Так что же ждет граждан, на которых висит долг? К счастью для потерявших работу заемщиков, Госдума не поддержала законопроект, который предлагает ввести уголовную ответственность за невозврат кредита, начиная от 10 тыс. руб. и за предоставление заемщиком банку “заведомо ложных сведений”. Орлова продолжает: “Это самый важный вопрос, до сих пор просрочка по кредитам физлицам была в основном “мошеннической”. У нас нет опыта работы с социальной просрочкой. Думаю, банкам придется идти на реструктуризацию проблемной задолженности, ведь у нас нет института банкротства физлиц, законопроект о котором до сих пор бродит по коридорам Госдумы”.

Банкам невыгодно переводить кредиты в ранг просроченных, под каждый такой долг он обязан создавать у себя резерв на определенную сумму. В условиях, когда важен каждый свободный рубль, это неразумно. Передача долга коллекторам требует времени, и залегание денег мертвым грузом даже на это время может доставить неудобства. При этом коллекторские агентства уже начинают демпинговать и предлагать за портфель плохих долгов копейки. Так что дальновидному банку лучше самому договориться с проблемным должником и получить попозже, но все, да еще и с процентами.

Директор департамента анализа рисков одного из крупных банков Александр Соколов рассказал “МК”: “Безусловно, если у заемщика возникли финансовые трудности и он не может в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, то мы обсуждаем с ним возможность реструктуризации обязательств. Как правило, речь идет об увеличении срока кредита”.

Но, по данным недавнего опроса фонда “Общественное мнение”, каждому 9—10-му работающему россиянину за последние пару-тройку месяцев задерживали зарплату. А ежемесячные выплаты по розничным кредитам ни один банк не отменял. Многие из них обращаются в суд, если заемщик “забывает” про долг на три месяца. Для тех, кто не хочет доводить дело до критической точки, — советы от эксперта “МК”.

ЭКСПЕРТ “МК”

Сергей МОГУТОВ, специалист банковской сферы:

— Главное при потере работы — не паниковать и не скрываться от банка. Желательно ежемесячно погашать небольшую, хотя бы символическую часть долга, чтобы ваши действия не подпадали под статью УК РФ о злостном уклонении от кредиторской задолженности.

— Если не получается погасить кредит — стоит написать заявление о реструктуризации долга или пересмотре условий договора по причине временной потери работы. Если банк лояльно относится к своим клиентам, то велика вероятность, что он пойдет на то, чтобы дать вам временную отсрочку. Это проще, чем судиться. Как правило, такой вариант развития событий возможен, если кредит обеспечен залогом — квартирой или машиной. С необеспеченным кредитом сложнее, могут и отказать. В любом случае на суде вам пригодятся доказательства того, что вы не отказывались от своих обязанностей по кредиту и “не играли в прятки” с банком.

— Кроме того, стоит также обратиться в банк с отказом на предоставление своих персональных данных третьим лицам (согласие на это — непременный пункт кредитного договора). Таким образом, банк будет ограничен в праве передачи ваших данных третьим лицам, а именно коллекторскому агентству. Стоит поставить на копию этого заявления отметку банка или отправить заказным письмом.

— В случае отказа от мирного урегулирования и передаче долга коллекторам тоже не стоит паниковать: порой с ними проще договориться, чем с банковской службой безопасности. Если они начинают прессовать — стоит пожаловаться в Роспотребнадзор или написать жалобу в прокуратуру, да и вообще следить, чтобы выбивание долга шло с соблюдением действующего законодательства. К счастью заемщиков, существует очень тонкая грань между “вымогательством” и “взысканием задолженности”, нередко коллекторы эту грань переходят. А это уже повод обратиться в правоохранительные органы.

Источник: http://mk.ru